Правонарушения в кредитно-банковской сфере

В проводимой в настоящее время экономической реформе особое место занимает реформа ключевого звена рыночной экономики - кредитно-банковской системы. Правомерное развитие кредитных правоотношений, выявление и искоренение существующих в этой системе проблем является необходимым условием успеха экономической реформы в целом. Нарушение требований законодательства, регулирующего кредитные правоотношения, имеет роковое значение для экономико-финансового состояния страны. Использование банковских ресурсов в кредитовании противозаконных торговых сделок, обменных операций, фондовых, биржевых и межбанковских сделок вызывает:

- дальнейший рост инфляционных процессов и увеличение ка
питала криминальных структур;

- усиление влияния на рынок ссудных капиталов отечественных
и зарубежных преступных сообществ и, как следствие этого, широ
комасштабная легализация незаконно полученных доходов, массо
вое несанкционированное перемещение валютных средств за ру
беж, субсидирование иных криминальных программ;

- снижение уровня платежной и финансовой дисциплины, невы
полнение кредитными организациями и их клиентами партнерских
обязательств, влекущее применение неправомерных способов воз
врата кредитов.

Чтобы понять проблематику кредитования, рассмотрим состояние правоприменительной практики и законности в этой сфере на основании данных анализа исполнения законодательства в кредитно-банковской сфере, проводимого Генеральной прокуратурой РФ совместно с НИИ проблем укрепления законности и правопорядка, а также изучения и обобщения информации прокуроров субъектов РФ, других материалов.

Начнем с того, что в современных условиях перехода к рыночной экономике банковско-кредитная сфера вообще оказалась зоной особо повышенной криминальной активности. Криминализация имеет явно устойчивый характер и отличается значительным ростом ежегодно совершаемых преступлений. С 1991 г. число регистрируемых преступлений в этой сфере возросло в 45 раз. Материальный ущерб от преступлений, совершенных в 1996 г. в банковско-

кредитной системе, составил около 3/4 потерь, нанесенных экономике РФ преступлениями в целом. В первом полугодии 1997 г. в этом секторе только зарегистрировано более 10 тыс. уголовно-наказуемых деяний.

Банковско-кредитные учреждения поражены такими негативными явлениями, как злоупотребления, связанные с получением кредитов и их присвоением; умышленные банкротства субъектов хозяйствования, получивших кредиты; коммерческий подкуп и коррупция со стороны сотрудников банков и государственных служащих, причастных к этой сфере, и др.

Незаконное получение и присвоение кредитных ресурсов банков получили широкое распространение. Их расхищение - наиболее постоянный способ криминального завладения денежными средствами. По данным ГУЭП МВД РФ, кредиторская задолженность с 1993 г. выросла с 3,6 трлн. руб. до 58 трлн. руб. по состоянию на 1 января 1997 г. При этом в большинстве случаев выданные кредиты были похищены либо использованы не по назначению в корыстных интересах.